Ân hạn nợ gốc là gì? Mách bạn từ A – Z về ân hạn nợ gốc

Khi vay vốn, bạn thường được hưởng một thời gian miễn phí trả nợ gốc, gọi là ân hạn nợ gốc. Vậy ân hạn nợ gốc là gì và nó mang lại lợi ích gì cho người vay? Bài viết này sẽ giải đáp chi tiết về chính sách ưu đãi này, giúp bạn hiểu rõ hơn về cách thức áp dụng và tối ưu hóa lợi ích cho bản thân.

Ân hạn nợ gốc là gì?

Dưới đây là khái niệm cơ bản và phân loại ân hạn nợ gốc cho bạn đọc tham khảo:

Khái niệm

Ân hạn nợ gốc là khoảng thời gian mà người vay được miễn trả phần gốc khoản vay, chỉ cần trả lãi cho khoản vay đó. Thời gian ân hạn thường được quy định trong hợp đồng vay giữa người vay và ngân hàng.

Phân loại

Có hai loại ân hạn nợ gốc phổ biến

• Ân hạn nợ gốc hoàn toàn: Người vay được miễn trả cả gốc và lãi trong thời gian ân hạn. Loại ân hạn này thường được áp dụng cho các khoản vay mua nhà, đặc biệt là nhà ở xã hội.
• Ân hạn nợ gốc một phần: Người vay chỉ được miễn trả gốc, vẫn phải trả lãi trong thời gian ân hạn. Loại ân hạn này thường được áp dụng cho các khoản vay tiêu dùng, vay kinh doanh.

Thời gian ân hạn nợ gốc thường dao động từ 3 tháng đến 12 tháng, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và loại khoản vay.

Lợi ích của ân hạn nợ gốc

Ân hạn nợ gốc mang lại nhiều lợi ích cho cả người vay và ngân hàng, góp phần thúc đẩy thị trường tài chính phát triển.

Dưới đây là một số lợi ích tiêu biểu của ân hạn nợ gốc cho bạn đọc tham khảo:

Đối với người vay

Giảm gánh nặng tài chính: Trong thời gian ân hạn, người vay không cần trả phần gốc khoản vay, chỉ cần trả lãi. Điều này giúp giảm áp lực tài chính cho người vay, đặc biệt là trong giai đoạn đầu khi họ mới bắt đầu sử dụng khoản vay. Ví dụ, với khoản vay 1 tỷ đồng, lãi suất 10%/năm, thời gian ân hạn 6 tháng, người vay chỉ cần trả khoảng 5 triệu đồng tiền lãi mỗi tháng thay vì 83 triệu đồng nếu phải trả cả gốc và lãi.

Tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn: Ân hạn nợ gốc giúp người vay, đặc biệt là những người có thu nhập thấp hoặc đang gặp khó khăn về tài chính, dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay hơn. Nhờ đó, họ có thể thực hiện các dự định mua nhà, kinh doanh, học tập,… mà không cần lo lắng về gánh nặng tài chính quá lớn.

Có thêm thời gian để chuẩn bị tài chính: Thời gian ân hạn giúp người vay có thêm thời gian để ổn định tài chính, tìm kiếm thêm nguồn thu nhập, hoặc chuẩn bị cho việc trả nợ gốc sau này. Ví dụ, với khoản vay mua nhà, người vay có thể sử dụng thời gian ân hạn để hoàn thiện nhà cửa, cho thuê nhà để có thêm thu nhập, hoặc tìm kiếm việc làm mới với mức lương cao hơn.

Kích thích tiêu dùng và đầu tư: Việc dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay với thời gian ân hạn nợ gốc sẽ khuyến khích người dân tiêu dùng và đầu tư, góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển.

Đối với ngân hàng

Thu hút thêm khách hàng vay vốn: Ân hạn nợ gốc là một yếu tố cạnh tranh quan trọng giúp các ngân hàng thu hút thêm khách hàng vay vốn. Khi có nhiều lựa chọn vay vốn hơn, người vay sẽ có xu hướng so sánh các ngân hàng và lựa chọn nơi có chính sách ân hạn nợ gốc tốt nhất.

Tăng doanh thu từ lãi vay: Mặc dù người vay được miễn trả gốc trong thời gian ân hạn, ngân hàng vẫn thu được lãi từ khoản vay. Do đó, ân hạn nợ gốc vẫn giúp ngân hàng gia tăng doanh thu từ lãi vay.

Giảm tỷ lệ nợ xấu: Việc giảm gánh nặng tài chính cho người vay nhờ ân hạn nợ gốc sẽ giúp giảm tỷ lệ nợ xấu cho ngân hàng. Khi người vay có khả năng thanh toán khoản vay tốt hơn, ngân hàng sẽ hạn chế được rủi ro nợ xấu, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động và lợi nhuận.

Nâng cao hình ảnh thương hiệu: Việc áp dụng chính sách ân hạn nợ gốc thể hiện sự quan tâm của ngân hàng đến khách hàng, giúp nâng cao hình ảnh thương hiệu và tạo dựng lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng.

Cách thức áp dụng ân hạn nợ gốc

Dưới đây là cách thức áp dụng ân hạn nợ gốc cho bạn đọc tham khảo:

Hình thức ân hạn nợ gốc

Có hai hình thức ân hạn nợ gốc phổ biến:

• Miễn trả gốc, chỉ trả lãi: Trong thời gian ân hạn, người vay chỉ phải thanh toán phần lãi của khoản vay, số tiền gốc sẽ được dời sang thanh toán sau khi kết thúc thời gian ân hạn.
• Miễn trả cả gốc và lãi: Trong thời gian ân hạn, người vay không phải thanh toán bất kỳ khoản nào, bao gồm cả gốc và lãi.

Thời gian ân hạn nợ gốc thường dao động từ 3 đến 12 tháng, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng hoặc công ty tài chính.

Cách thức áp dụng ân hạn nợ gốc

Để được hưởng chính sách ân hạn nợ gốc, người vay cần đáp ứng một số điều kiện nhất định, bao gồm:

• Có lịch sử tín dụng tốt.
• Có khả năng thanh toán khoản vay sau khi kết thúc thời gian ân hạn.
• Cung cấp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng hoặc công ty tài chính.

Quy trình áp dụng ân hạn nợ gốc

Người vay liên hệ với ngân hàng hoặc công ty tài chính nơi mình vay vốn để đề nghị được áp dụng chính sách ân hạn nợ gốc.

Ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ xem xét hồ sơ của người vay và đưa ra quyết định.

Nếu được chấp thuận, người vay sẽ được ký hợp đồng bổ sung về việc áp dụng chính sách ân hạn nợ gốc.

Cách tính tiền lãi ân hạn nợ gốc

Tiền lãi ân hạn nợ gốc là số tiền lãi phát sinh trong thời gian người vay được hưởng chính sách ân hạn, nghĩa là họ được tạm thời miễn trả một phần hoặc toàn bộ số tiền gốc vay.

Công thức tính tiền lãi ân hạn nợ gốc

Tiền lãi ân hạn = Số tiền vay x Lãi suất x Thời gian ân hạn (năm) / 12

Trong đó:

Số tiền vay: Là số tiền vay ban đầu của khoản vay.

Lãi suất: Là lãi suất vay theo hợp đồng vay vốn.

Thời gian ân hạn (năm): Là thời gian người vay được hưởng chính sách ân hạn, tính bằng năm.

Ví dụ:

Giả sử: Bạn vay ngân hàng 100 triệu đồng để mua nhà, với lãi suất 7%/năm và được hưởng thời gian ân hạn gốc 12 tháng.

Vậy: Tiền lãi ân hạn nợ gốc của bạn sẽ được tính như sau:

Tiền lãi ân hạn = 100.000.000 x 7% x 1/12 = 5.833.333 đồng

So sánh ân hạn nợ gốc của các ngân hàng

So sánh ân hạn nợ gốc của các ngân hàng tại Việt Nam (Cập nhật 08/05/2024)

Dưới đây là bảng so sánh ân hạn nợ gốc của một số ngân hàng thương mại uy tín tại Việt Nam:

Ngân hàng	Sản phẩm vay	Thời gian ân hạn gốc	Hình thức ân hạn	Lãi suất
Vietcombank	Vay mua nhà	Lên đến 24 tháng	Miễn gốc, chỉ trả lãi	Từ 6.89%/năm
BIDV	Vay mua nhà	Lên đến 12 tháng	Miễn gốc, chỉ trả lãi	Từ 7.19%/năm
Vietinbank	Vay mua nhà	Lên đến 18 tháng	Miễn gốc, chỉ trả lãi	Từ 7.49%/năm
Techcombank	Vay mua nhà	Lên đến 12 tháng	Miễn gốc, chỉ trả lãi	Từ 7.99%/năm
MBBank	Vay mua nhà	Lên đến 12 tháng	Miễn gốc, chỉ trả lãi	Từ 7.59%/năm
ACB	Vay mua nhà	Lên đến 24 tháng	Miễn gốc, chỉ trả lãi	Từ 7.29%/năm
SHB	Vay mua nhà	Lên đến 12 tháng	Miễn gốc, chỉ trả lãi	Từ 7.69%/năm
VPBank	Vay mua nhà	Lên đến 12 tháng	Miễn gốc, chỉ trả lãi	Từ 7.89%/năm
SCB	Vay mua nhà	Lên đến 12 tháng	Miễn gốc, chỉ trả lãi	Từ 7.99%/năm
Eximbank	Vay mua nhà	Lên đến 12 tháng	Miễn gốc, chỉ trả lãi	Từ 7.79%/năm

Lưu ý khi sử dụng ân hạn nợ gốc

Ân hạn nợ gốc là chính sách cho phép người vay tạm thời được miễn trả một phần hoặc toàn bộ số tiền gốc vay trong một khoảng thời gian nhất định. Mục đích của chính sách này là hỗ trợ người vay vượt qua giai đoạn khó khăn về tài chính, đồng thời giúp họ có thêm thời gian để chuẩn bị cho việc thanh toán khoản vay sau này.

Tuy nhiên, người vay cần lưu ý một số điểm sau khi sử dụng ân hạn nợ gốc:

Hiểu rõ điều khoản ân hạn

Thời gian ân hạn: Bao lâu bạn không cần thanh toán gốc?

Hình thức ân hạn: Miễn gốc, chỉ trả lãi; hay miễn cả gốc và lãi?

Điều kiện kết thúc ân hạn: Khi nào bạn bắt đầu thanh toán gốc và lãi đầy đủ?

Phí ân hạn: Có phát sinh phí nào khi sử dụng ân hạn hay không?

Lên kế hoạch tài chính

Dự trù khả năng thanh toán: Sau khi hết thời gian ân hạn, bạn có đủ khả năng để thanh toán cả gốc và lãi đầy đủ hay không?

Sử dụng hợp lý số tiền tiết kiệm: Nếu có, hãy cân nhắc sử dụng số tiền tiết kiệm để thanh toán một phần gốc vay, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính trong tương lai.

Tăng thu nhập: Tìm kiếm các cơ hội tăng thu nhập để có thêm nguồn lực thanh toán khoản vay.

Theo dõi sát sao tình hình tài chính

Ghi chép sổ sách: Ghi chép đầy đủ số tiền gốc, lãi đã thanh toán, số tiền còn lại cần thanh toán.

Theo dõi lịch thanh toán: Đảm bảo thanh toán đầy đủ, đúng hạn để tránh phát sinh phí phạt.

Liên hệ ngân hàng khi cần thiết: Nếu gặp khó khăn về tài chính, hãy liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ và tư vấn.

Sử dụng ân hạn một cách hợp lý

Chỉ sử dụng ân hạn khi thực sự cần thiết: Ân hạn chỉ là giải pháp tạm thời, không nên lạm dụng.

Có kế hoạch trả nợ cụ thể sau khi hết thời gian ân hạn: Tránh tình trạng rơi vào bẫy nợ do không có khả năng thanh toán sau khi hết thời gian ân hạn.

Sử dụng ân hạn nợ gốc một cách hợp lý có thể giúp bạn vượt qua giai đoạn khó khăn về tài chính và hoàn thành nghĩa vụ vay vốn một cách thuận lợi. Hãy luôn cẩn trọng và có trách nhiệm khi sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tín dụng!

Ân hạn nợ gốc là một chính sách ưu đãi mang lại nhiều lợi ích cho người vay vốn. Hiểu rõ ân hạn nợ gốc là gì và cách thức áp dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí, giảm áp lực tài chính và sử dụng nguồn vốn hiệu quả hơn. Hãy lựa chọn ngân hàng có chính sách ân hạn nợ gốc phù hợp với nhu cầu của bạn để tối ưu hóa lợi ích và an tâm trong quá trình vay vốn.